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【['节能风电股吧']】-P2P平台为何会暴雷

来源:未知 编辑:admin

律视微言 主讲律师 张宇鹏

P2p平台是最近金几年非常火的一个概念,大多数人都听说过,但p2p到底是什么,大多数人都说不清楚,甚至很多人只是知道p2p利息高,来钱快,就飞蛾扑火般的扑了上去。

如果您去网络搜索,你会看到p2p平台是这样被解释的,“P2P是英文person-to-person的缩写,又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式”。听起来有点拗口,不好理解,p2p平台实质是上就是一个为民间借贷提供方便的中介,平台为生产经营需要资金的需求方和有闲散资金想要投资的投资者提供中介服务,是个人对个人的小额信贷信息中介服务平台。

因为p2p平台的频繁暴雷,可能很多人会有一个疑问,p2p平台到底是不是合法的?可以肯定的告诉大家,p2p平台是合法的,暴雷的平台绝大多数都是违规经营导致的。我们国家在2006年就开始有p2p网贷平台了,到了2012年左右,随着互联网的发展,才开始进入蓬勃发展期。大家可以看到,p2p网贷平台除了不能存款,和银行的某些经营很像,都是把钱借贷给有需要的客户,所以国家对p2p平台的业务范围有着严格的限制。如平台的性质只能是借贷信息中介;不能提供担保和保本保息等信用中介服务;借贷双方要在银行或第三方支付机构开个人账户,不能把钱存入平台账户,不得搞资金池;不得自融、期限错配以及不得非法吸收公众资金等。

这里的有些概念比较复杂,了解一下就好。大家只要知道,第一p2p网贷平台本身是合法的,是国家允许经营的,第二p2p网贷平台出现问题,那基本上是经营中没有依法合规所得导致。

p2p平台到了2012年就开始进入了蓬勃发展期,但P2p网贷平台作为一种新型的融资方式,配套的管理制度和监管还不到位,所以到了2015年,开始频繁出现问题。到了2016年2月,全国 P2P平台总量为3944家,但问题平台累计却有1425家,问题平台的事件类型分为停业、跑路、提现困难甚至公安机关介入调查等。到了2018年7月,仅7月一个月,全国就有 170 多家 P2P 平台炸雷,涉案金额超过 8400 亿元,受害者超过 11000 万人次。

我们先来看看暴雷是一个什么概念,从网络上大家可搜到暴雷的解释是这样的,一般指的是P2P平台因为逾期兑付或经营不善问题,未能偿付投资人本金利息,而出现的平台停业、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等问题。

P2p平台为什么会暴雷,这可能是很多投资者的一个疑问,其实上一讲我们已经谈到了这个问题,p2p网贷平台出现问题,那基本上是经营中没有依法合规所得导致,只有极少数是因为经营不善出现问题。对投资者来讲,风险最大的就是那些不依法合规经营的p2p网贷平台,这一类平台一旦出现问题暴雷,基本都会涉嫌违法犯罪,常常导致投资者血本无归。

P2p平台暴雷通常都会涉嫌非法集资类犯罪,非法集资这个词很多人也都听说过,知道是违法的,大家不知道的是刑法上并没有非法集资这个罪名,但凡出现非法集资,多数都涉及两个罪名,一个是集资诈骗罪,一个是非法吸收公众存款罪。网贷平台频繁暴雷,涉嫌犯罪的也多数是这两个罪名。

说到这里我就简单和大家聊聊,p2p网贷平台涉及这两个罪名都是如何表现的。

非法吸收公众存款,按照规定是指未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金,通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报,向社会公众即社会不特定对象吸收资金的行为。内容比较多,大家不需要去记忆,其实归纳起来就是四个特征,一是没有经过依法批准吸收资金,二是公开宣传,三是向社会公众吸收资金,四是通过高额回报来引诱投资者。

我们此前谈过,p2p平台除了不能存款,某种程度上和银行很像,存款这个业务只有银行可以做,是要经过金融管理机构专门批准的。银行呢,可以先收取储户的存款,有了足够的资金,再去找需要资金的企业或者个人进行放贷;但是对于p2p平台来说,只能先有需要借款的企业或个人,才能去找投资人进行投资,平台是不能保存投资者的资金的,投资者的资金要放在第三方账户里。说到这里,大家可能就都清楚了,如果p2p平台先吸收投资者资金,再去找借款人,就意味着是在从事银行的存款业务,是属于违法违规经营。这样操作的风险是非常大的,因为平台没有银行的雄厚资本,找不到借款人,平台就无法兑付投资者的高额利息,从而资金链断裂,最终暴雷就不可避免。按照法律规定,非法吸收公众存款还有很多表现形式,我前面的讲解只是其中表现最突出的一种,当这样的行为具备了我们前面说的四个特征时,触犯了刑法的规定,就要以非法吸收公众存款罪定罪处罚。

我们再来看看集资诈骗,顾名思义,本质上就是一种诈骗行为,这一类平台成立之初的目的就是为了诈骗。涉嫌集资诈骗的平台常常会虚构投资项目,用高回报诱骗投资者,这一类平台都有一些共性的特征,比如平台收到投资者的投资款后,并没有用于平台宣传的投资项目,或者只将少量部分投资款用于了投资项目;大部分投资款通常都被用于个人挥霍,甚至用于赌博等违法犯罪活动。当投资者要求返还本息时,他们就用新投资者的本金来支付原先投资者的本息,拆东墙补西墙,暴雷自然不可避免。当平台暴雷时,这类平台法定代表人或者实际控制人常常会携带集资款逃匿,或者抽逃转移资金,或者通过隐匿、销毁账目,甚至通过清盘搞假破产、假倒闭等方式,逃避返还资金。

这一类平台从表现形式上和非法吸收公众存款的平台是非常像的,最大的区别是这类平台的目的就是为了骗取投资人的财产,所以这一类平台也最为可恨,刑法规定对这类行为判刑也比较重,最高可以判处无期徒刑。

最后总结一下,第一,p2p平台暴雷多数是违规违法经营导致的,严重的还会构成犯罪;第二法律上没有非法集资这个罪名,p2p平台暴雷涉嫌犯罪的,多数会涉及两个罪名,一个是非法吸收公众存款罪,一个是集资诈骗罪;第三当平台出现法定代表人或实际控制人跑路,抽逃转移资金、隐匿销毁账目、假破产倒闭等任何一种情形发生,投资者都应采取向公安机关报案的方式来保障自己的权利。

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