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【['中铝国际股吧']】-以 Prosper、Lending Club 为代表的 P2P 互联网借贷模式是否得到了市场的验证?本土 P2P 借贷网站前景如何?

来源:未知 编辑:admin

lending club和prosper在美国都是非常成功的P2P平台,已经得到了市场的验证。目前lending club单月的交易额在1个多亿美元,prosper大概单月交易量在5000万美元左右。

在美国,P2P行业同样也有政策监管这一道关卡要过,也是互联网金融走在前面,政策监管后上。举个例子,之前在市场占有率方面是prosper高一些,前期相对来说比较成功。彼时lending club才刚刚起步,也举步维艰。但他是如何超越prosper的呢?lending club比较聪明,逐步引进了一些高管,这些高管包括美国前财政部长、哈佛前校长萨默斯,摩根士丹利前CEO麦晋桁,有“互联网女皇”之称的KPCB合伙人玛丽米克,他们都是LendingClub公司的董事会成员。(2013年5月左右,谷歌入股lending club。)另外一个聪明的地方就是,在他们的初创期,在他们在业务量不大的时候,主动“停业”,邀请监管部门对公司账务、制度、模式等等进行严格审查,拿到所有应该得到的认可文件之后,正式开始业务。金融监管机构查完了lending club,并依此制定补充了相关法规,然后就新的法规去审查prosper,而此时prosper肯定有很多不合规的地方,被勒令停业审查。prosper正处于高速成长期,这一停业就是一年,等所有的硬件软件都准备完成,完全合法合规之后,望着高歌远进的lending club已然是鞭长莫及了(一年,对于互联网企业的发展来说,实在是太久了)。(以上不是传闻,因为是我亲耳听lending club的市场总监MR.WEI说的,除非他在开玩笑。)在中国,金融政策也一样是落后的,这一点上没必要多说,基本每个国家的金融监管都在金融创新之后跟进的。

国内P2P行业2011年才开始真正兴起,目前估计有300到500家P2P网站出现,当然是良莠不齐。从P2P模式上说,分为三类:A,线下获取债权,线上销售B,线上获取债权,线上销售C,线下获取并销售债权,线上转让

目前绝大部分平台都是线下获取、线上销售的模式,人人贷已经逐渐转化成这种模式;以拍拍贷、宜人贷为代表的则属于第二类,债权获取和销售都在线上进行;第三种模式目前不是很多,陆金所的产品中有这种模式的影子。

从债权性质上来分,有信用标,担保标,抵押标等几种形式,目前的P2P平台大多是抵押标和信用标,也有部分担保资质的平台(或与担保公司合作的平台)发行了担保标。

各平台都有风险保障措施,只是实施力度各不相同。有宣传保本保息的,有宣传本金保障的,也有宣传VIP会员本息保障的。但如果真的遇到逾期客户,各平台的催收力度明显不足,拍拍贷在微博上被攻击催收不作为的事情也不是一次两次了,纯线上平台的线下弱势在这里非常明显,没有催收部门,或者单纯只是电话催收,遇到老赖用户,只能出借人倒霉,或者平台倒霉。红岭创投上有欠款上千万不还的用户,触目惊心。

没办法,大家都寄希望公布逾期用户的名单,又称黑名单,作为催收的补充。

P2P行业问题虽然很多,但这遏制不了行业的发展,行业亟待监管,需要政策法规的限制和规范。

如果银行和其他金融服务机构若不能放下身段去做这个行业,现有的P2P行业根本不用担心银行来抢饭碗。如果真有放下身段的那一天,对P2P行业也未尝不是一件好事,至少开展业务的信用报告更容易拿到,能够降低整个系统的风险。

所以竞争还是来自于行业内部,真正有竞争力的公司,不应该寄希望于大鳄们不觉醒,而是自己赶紧积累起经验和沉淀,设定更高的门槛,使自己更有核心竞争力,在未来的竞争中立于不败之地。

总体来说,p2p行业应该是一个朝阳行业,p2p是一种金融创新的模式,他跟互联网本来没有关系,但由于他解决的是信息不对称的问题,而互联网在解决信息不对称上面有先天优势,所以互联网是P2P最好的土壤。

国内不少金融行业专家甚至央行的领导都没弄清楚什么是P2P,以为只有基于互联网的平台才叫P2P,其实是一种错误的认知。

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