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【['山东华鹏股吧']】-P2P平台倒闭路线图

来源:未知 编辑:admin

上周多多连续写了P2P风险系列文章,帮助大家系统的理解P2P的风险。

第一篇:P2P平台为什么会跑路?列举了P2P平台绝大多数的风险;

第二篇: “融资花光 疑被联想抛弃”,翼龙贷会不会“跑路”?多多又以翼龙贷为实际案例,以案讲法,帮大家更深刻的理解P2P平台风险。

多多今天继续聊聊P2P平台倒闭路线图,讲讲P2P每个发展阶段平台跑路的规律,多多绘制了P2P行业的跑路路线图和并且制订了每个阶段的防雷策略,希望这三篇文章能让大家避开99%的雷。

P2P平台倒闭有什么规律可循?先看P2P行业的发展规律,如下图。

这张图是所有行业的通用规律,P2P的发展完全按着这个规律进行。P2P已经走过最初的幼稚期(2007-2012),并且加速走过成长期(2013——2016),逐渐进入成熟期(2017-今)。

P2P的风险也是完全按着这个规律发展演变的,只不过风险滞后1-2年,每一个阶段P2P倒闭跑路的平台主要特征不同,如果能掌握平台跑路的规律,就能避开绝大部分雷。

1、P2P倒闭跑路第一阶段(2007—2014)

P2P平台往往在成立1-2年后倒闭跑路,所以倒闭跑路滞后1-2年。

其实这里要分两个小阶段:2007-2011和2012—2014。

很多人不知道,2007-2011年,中国大多数P2P平台都是拍拍贷这样的模式,纯线上信用贷款,投资人自负盈亏,但这种模式在中国完全走不通。当时线上借款人很少,借款大户往往是各家平台争抢的对象,很多借款人在多个平台借款几百万然后消失,平台和投资人被坑惨了。借款人老赖和诈骗,让大多数平台都无法经营而关门。有意思的是这个阶段投资人自负盈亏,亏了也不能让平台兜底,P2P平台还没有诈骗一说。

2012-2014年这个阶段,是P2P的野蛮生长阶段。P2P由于余额宝的爆发而空前的大发展,整个社会人人在谈互联网金融,P2P平台数量短时间内暴增到2000家。而P2P也演变成了适合中国国情的兜底+资金池的银行模式。

这个阶段,P2P门槛极低,阿猫阿狗都能开平台,很大一部分平台都是放高利贷的小老板、自融救自己企业的赌徒、诈骗惯犯。所以,和其他行业一样,幼稚期的P2P行业混乱不堪,而金融行业一旦野蛮生长,首先吸引来的就是骗子。一年成立1000多家,倒闭800家。而倒闭的主流是坑蒙拐骗,自融、半自融的平台。比如,当年在行业排名前100有代表性的大平台盛融在线、上咸bank、中汇在线、中宝投资,当时都颇有影响力,但出事后竟然都是半自融或者诈骗平台,简直让人震惊。

防雷指南:在当时那个阶段,最重要的是查借款人是否真实,是不是给自己的企业自融。当时市场竞争不激烈,只要借款人真实,不是自融平台,踏踏实实做一些真实业务,利润就比较丰厚,风险一般都不高。

2、P2P倒闭跑路第二阶段(2014—2016)

P2P倒闭跑路的第二阶段是2014-2016,这个阶段P2P迎来了大发展,近200家上市公司进军P2P,近300家平台获得风险投资,一线平台获得连续多轮的风投催肥,有了钱P2P行业吸引来了不少金融和互联网行业的高管精英,整个P2P行业的实力和内在质量有了质的变化。

这个阶段是P2P发展最快的时期,对应这张图的成长期。很多一线P2P平台和新加入的有实力的P2P平台开始了全国性的扩张,借款利率大幅下降,草根P2P平台的日子越来越难过,很快从赚钱变成连年亏损,再到倒闭。

典型代表是当时行业排名前100的四达投资和国诚金融。这两个平台业务绝大部分都是真实的,但由于草根玩金融非常原始,根本竞争不过正规军,业务越做越差,越做越小,风险反而越积累越多,最终撑不下去被迫倒闭。

这个阶段草根平台被大量的淘汰,很多投资人以为平台业务真实,老板踏实做事,风险就比较低,忽略了P2P风险快速变化的规律,结果很多稳健投资人也遭受了重大损失。

防雷指南:这个阶段投资人第一排除的依然是自融和诈骗,第二排除的是毫无实力的草根玩金融。最好选一些在传统银行有丰厚积累的团队,或者在单一业务上深耕的团队。这样风险会大大降低。

3、P2P倒闭跑路第三阶段(2017—2018)

P2P倒闭跑路的第三阶段是2017-2018。这个阶段开始了真正意义的P2P监管,监管毫无征兆的直接限制P2P只能做小额业务,而之前大量的平台都在做大额业务,代销业务,一刀切式的监管让大量P2P平台只能无奈清盘或者转型。

典型代表是红岭创投,P2P第一草根平台,大额业务的标杆,结果也被迫无奈宣布退出P2P。

2018年中旬是备案的关键时间,现在各家平台都在冲刺,如果平台不积极合规,还有很多历史坏账问题,那备案很可能会倒逼平台暴露问题。2018年因为无法通过监管而清盘退出的平台估计还有大几百家。

防雷指南:这个阶段一般投资人都有识别诈骗平台的能力,重要的是选业务合规,态度积极,实力强的平台投资,这样风险会大大降低。

4、P2P倒闭跑路第四阶段(2019—2021)

合规之后并不是终点,多多预计P2P倒闭跑路的第四阶段是2019-2021年左右。这时大多数P2P平台都已经完成了合规备案问题,诈骗自融平台95%已经被淘汰清理,真正比拼业务能力和管理能力的竞争拉开了大幕。

对应这张图的成熟期和衰退期早期,行业规模趋于饱和,市场增速缓慢,竞争白热化,龙头平台进一步垄断市场,踏实做事的小平台被逐渐挤死。

这个阶段倒闭跑路的平台往往不是主动的,而是被市场逼的,主要问题都是经营管理问题,这部分雷初期很难识别,大多数平台团队资历和业务模型都没问题,想要发现问题需要深入平台内部,真正了解平台发展的实际情况,才能真正发现风险。比如最近闹的沸沸扬扬的翼龙贷就是典型,联想背景,农业贷款,排名靠前,也出了问题。

防雷指南:这个阶段恶意诈骗和外行草根大多都被淘汰了,剩下的大多都是想好好经营的平台,这类平台发生问题一般有较长时间的挣扎期,这个时期平台明显走下坡路,发展乏力,经过1年以上的挣扎依然没没啥起色。续贷业务越来越多,平台越来越危险。一旦发现平台有这种征兆,就赶快下车撤退。这样能规避绝大多数雷。

P2P平台倒闭跑路有明显的规律可循,一般提前预判风险,就能避免方向性的错误,避开绝大多数的雷。

关于P2P的风险,多多写的是最多的,这次一下就写的三篇。

多多最主要是希望大多数朋友能了解P2P的真实风险,不要无知者无畏;

也希望朋友们不要“闻风丧胆”,听到风险胆子都被吓破了,掉头就撤;

多多真正希望的是打开风险的“黑匣子”,把风险掰开了揉碎了,看清楚风险到底是咋回事,在敬畏风险的基础上驾驭风险。

写在最后

1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。

2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。你怕麻烦,我的时间更宝贵。

3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考。

作者简介:米多多,6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均收益15%左右,收益数十万,微信公号:米多多P2P投资笔记。

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