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【宁波韵升股吧】-50万全买支付宝里面的货币基金还是买银行理财好?

来源:未知 编辑:admin

看题主的投资需求了。

首先题主要明白,理财跟存款是两种不同类别的产品。

理财是你把钱委托给银行,打到银行的专用账户内,由银行以银行的名义替你投资运用,具体投资运用方式由理财产品合同约定,投资风险由你承担,银行收取管理费。所以不能承诺保本保息,需要投资者有一定的风险承担能力。

存款是你把钱存到银行,但还是以你的名义持有该笔存款,因为户名还是你,并非银行的户名。你对银行有一笔债权,到期银行必须还本付息。目前的存款保险制度是50万内保本保息,这种也是在发生极端风险,如银行破产的情况下,由政府兜底。只要银行不发生破产,银行就必须要偿还你的存款本金和利息。

而货币基金是理财产品,虽然一直很安全稳健,理论上也是不保本保息的。而且货币基金目前收益率都这么低了,为什么还要买呢?

手机打开支付宝-财富-理财-稳健精选-更多,就会看见理财产品分为:保险类、银行类、券商类。点击银行类,目前出现的就是定期存款。

支付宝理财专区产品包括保险类、银行类和券商类。由于券商类目前没有产品,所以目前仅有保险类和银行类。

目前支付宝的爆款是保险类理财,而且成交量特别大,比如建信养老飞月宝,累计成交7387万笔,国寿安鑫盈360天,累计成交1714万笔。长江养老安稳366,开放认购两小时,额度已抢68%。但这类产品吧,这就是个保险养老保障产品,中低风险,有亏本可能,且投资者被层层薅羊毛。

理财产品的三个重要维度为:收益率、安全度、流动性。

业内有一种说法,叫做理财产品的不可能三角,即任何一个产品,都不可能同时满足以上三个维度,即收益率又高,安全度又好,同时还能流动性高。一个产品能同时满足任何两个维度,就已经是不可多见的好产品了。我把这类保险理财和银行存款做了对比,题主可以看一下:

(一)收益率

从上图可见,银行定期存款收益率在目前是比养老保障产品高的。

由于养老保障产品的收益率是浮动的,也不排除某一时间段会突然升高的可能。但大部分养老产品的投资组合都排除了股票投资,所以市场上可投资的高收益产品几乎只剩下信托产品,而目前市场上信托的年化收益率在8%左右,即使该类产品投资了信托产品,受制于投资比例限制,再扣除相关费用,以及万恶的业绩报酬,层层薅羊毛后,投资者最终能够拿到5%/年的收益率就不错了。

(二)安全度

养老保障产品是不保本保收益的,投资者有亏损本金的可能。而银行定期存款,50万内保本保息。

(三)流动性。

养老保障产品:封闭期内不可赎回。

银行定期存款:可随时取出,但提前取出只享有活期利息,不享有定期利率。

(四)认购起点

养老保障产品:1000元。

银行定期存款:50元。

支付宝相关理财产品的具体分析可以看我这篇文章:

希望对你有所帮助。

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