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【福能股份股吧】-保险代理人还是保险经纪人,购买健康保险找谁买?

来源:未知 编辑:admin

您好,关于您的困惑,我非常的理解,我之所以会进入保险行业,就是因为要给我爸爸买保险,因为我是蓝色性格,所以对于保险,我一定要搞明白究竟该怎么买,我起初在知乎上面搜了很多关于如何买保险的帖子,自己做了两周的功课,我发现对于保险还是有些迷茫,了解的越多,越觉得自己明白的太少。所以我自己才进入了保险公司,为了彻底的了解保险以及这个行业。

配置保险,需要考虑到家庭的资产规划和风险规划,是一个动态的过程,确实需要专业的人给出指导意见,当然,因为保险需要长期投入,我认为个人提前做功课也是非常有必要的,我推荐你可以看刘彦斌老师的《人人都该买保险》和游森然律师的《懂法律更容易成交》,这两本书对我初入行时的帮助很大,希望对你也有帮助:)

目前我考取了心理咨询师和理财规划师,也越来越认可保险,关于你的问题,我将从三个方面进行回答:

一、保险代理人和保险经纪人

二、关于保险公司不赔的项目有哪些?

三、理赔的误区

一、

保险业在国外发展了三百多年,但是在中国仅仅发展了不到三十年的时间,保险产品本身是好的,只是参差不齐的代理人素质把这个行业的名声搞得不太好,所以大家才会对专业的保险从业人员迫切渴求。但是,随着大家的保险意识越来越好,以及保险行业在中国的巨大发展空间,不管在保险公司或者经纪公司,都有越来越多的高学历的人员加入,相信这个行业的发展会越来越好。

例如我的同事有中山大学的医学硕士,有新东方老师,有软件工程师和华为高管等。

购买保险就像去医院看病一样,我们会选择大医院,找好大夫,那么好大夫对症下药,开出的药也不会差。同样,购买保险首先选择保险公司,其次是代理人/经纪人,最后是保险产品。

刘彦斌老师在《人人都该买保险》这本书里建议选择排名前十的保险公司,《保险法》规定,经营人寿业务的保险公司除非合并,分立,否则不能破产。所以保险公司是不允许破产的,因为它事关民生问题,但是像银行也是不能破产的,却也有破产的案例了。同样,如果保险公司经营不善,小公司会被大公司接管,保单利益会有所影响。因此我们建议选择排名前十的保险公司,目前排名前五的公司,像国寿,太平,平安,太平洋等都属于集团化公司,人寿业务只是其中一个分支,属于大到不能倒的公司,即使倒闭,也有国家财政部直接接管。

其次是保险代理人/经纪人。保险代理人只能售卖一家保险公司的产品,保险经纪人可以代理多家公司的保险产品,看起来经纪人更加有优势对吗?我认为保险经纪人的模式会越来越成为主流,但是目前来讲,一些传统大公司的拳头产品还不会授权给经纪公司出售,而是留给自己的代理人去卖,同时,经纪人会跟客户对比条款,挑选价格相对低的产品,可能太过于关注产品本身,会忽略了对客户的服务和公司的理赔文化,因为一个经纪人或者代理人的价值不是仅仅对比产品条款和合同,这是机器人都可以做到的事情对吗?

同样,代理人只能卖一家公司的产品,不专业的代理人只能不断重复自家产品好,而同样容易拘泥于产品本身而忽略自身能给客户带去的价值。

像意外险,寿险等保障型产品,其定价依据是生命表和假定利率。保险公司的精算师会根据大量的数据来测算产品价格,以保证保险产品的定价是科学合理的。

因为生命表,精算假设都是一样的,因此主流保险公司保障型产品的定价没有本质的区别。

所以购买保障型保险,没必要在价格上做过多的比较,我们更要关注的是保障能不能满足我们的需求。

保障型产品最重要的是产品的组合,产品组合方案能不能实现客户的“量身定制”,能不能满足客户的保障需求才是第一位的,因此选择专业的保险代理人或者经纪人才是最重要的。

客户买的不仅仅是一份保单,而且是公司和代理人或经纪人背后的资源和服务。一个经纪人或者代理人的价值在于帮助客户进行风险分析,挖掘客户的真实需求,对客户的资产进行盘点和规划,终身服务客户,为客户提供专业的资源对接和附加值,这才是一个代理人或者经纪人真正应该做的。

二、

买保险,最重要的是看合同中的条款,而不是听代理人或者经纪人怎么讲,一切以合同为准,对于合同中哪些不赔的项目,我有过总结,可以看这篇:保险是你想赔,想赔就能赔的吗?

三、

大家都会有一个认知误区,认为投保容易理赔难,我在最初给我爸买保险的时候最关心的也是理赔的问题。随着我对行业的认识加深,我改变了想法。

下面这个回答是郑荣禄博士在接受“第一财经”采访时的回答,借此篇来更正一下这个认识误区。

全行业统计数据显示,保险公司拒赔率还不到2%,也就是每100个报案理赔,有98件理赔,只有不到2件拒赔。为什么这不到2%的拒赔,却让老百姓感觉理赔很难呢?

我觉得主要是因为四个方面的问题,只要在这四个方面有所提高或改善,这个问题就会迎刃而解。

一、保险公司及保险从业人员要提高专业水平与服务质量

我们国家保险业发展比较快,从业人员参差不齐,因为个别保险从业人员的销售误导,以及保险公司理赔服务效率不高,导致应该赔的案件没有得到及时赔付。

二、媒体舆论导向要客观公正,高度负责

大家会发现,在媒体上我们经常看到的是保险公司理赔难的问题,能够在媒体上曝光的都是因为客户没有得到理赔,要找媒体主持正义,媒体也喜欢这样的素材。因为理赔的太多,不可能每理赔一件都报道,媒体也会觉得理赔是正常的,不理赔是不正常的,要保护弱势群体就要报道,久而久之就给大家造成了理赔难的印象。

三、客户投保要遵循“诚信”原则,不能“逆选择”

一个健康成熟的经营主体,包括保险公司和客户也要健康成熟。有些案件一定要拒赔,如果不拒赔,这个行业就不健康。比如有人带病投保,这个肯定要拒赔,如果不拒赔就会损害其他投保人的利益了。再比如金融危机来了,企业要亏损,预先购买财产险,然后一把火把厂房烧掉,通过保险公司赔款避免亏损。这些都是问题,都是“逆选择”。如果我们客户成熟到没有“逆选择”,这种拒赔案件自然也会随之消失。

四、保险业发展20、30年后,会有大量的赔付产生

中国的保险业还处于初级发展阶段,必然是交费的多,赔付的少。真正体现保险的赔付功能需要时间。一般来说,一个国家或者地区的保险要发展20年,30年以上才会有大量的赔付产生。

在中国随着保险业的发展,你会越来越感觉到周围更多的人都在从保险公司得到给付,要么领取养老金,要么生病了得到理赔,要么是因为意外得到赔款。当大多数人都体验过保险的给付时,我们国家的保险就普及了,那个时候,大家对保险一定是深信不疑的。

总结一下:

希望我的回答对你有帮助;)

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